Lainan kilpailutus

Lainan kilpailutus kannattaa tehdä huolellisesti. Aloita lainan kilpailutus vertailemalla eri lainapalveluiden lainoja.

Esimerkki: Lainaa 5000€, maksuaika 5v, nimelliskorko 5%, avausmaksu 49€, todellinen vuosikorko 5,5%. Maksat takaisin 5710€.

Esimerkki: Lainaa 6000€, maksuaika 2v, nimelliskorko 5%, avausmaksu 49€, todellinen vuosikorko 5,9%. Maksat takaisin 6366€.

Esimerkki: Lainaa 7000€, maksuaika 3v, nimelliskorko 6%, avausmaksu 49€, todellinen vuosikorko 6,6%. Maksat takaisin 7715€.

Esimerkki: Lainaa 3000€, maksuaika 3v, nimelliskorko 5%, avausmaksu 49€, todellinen vuosikorko 6,17%. Maksat takaisin 3286€.

Esimerkki: 4000€, korko 19,5%. Kokonaiskulut 566,50€, sis. 12€/kk tilinhoitomaksun, esimerkkiluoton kokonaissumma yht. 4566,50€, jos luotto maksetaan 12kk aikana.

4000€ laina 5 vuodeksi, maksaa 110,58€/kk. Todellinen vuosikorko 22,51%. Maksat takaisin yht. 6488.93€, josta korot on 1758.9€ (14,9 % kiinteällä korkoprosentilla) ja kulujen osuus 730€.

Esimerkki: Lainaa 5000€, maksuaika 5v, nimelliskorko 5%, avausmaksu 49€, todellinen vuosikorko 5,5%. Maksat takaisin 5710€.

Esimerkki: Lainaa 3000€, maksuaika 3v, nimelliskorko 5%, avausmaksu 49€, todellinen vuosikorko 6,17%. Maksat takaisin 3286€.

Esimerkki lainan kuluista ja koroista:

Esittelemme, vertailemme ja kilpailutamme lainoja, joiden minimi laina-aika on 3 kuukautta ja maksimi laina-aika on 240 kuukautta. Lainan voi aina maksaa takaisin myös aikaisemmin, ilman ylimääräisiä kuluja. Nimellinen vuosikorko riippuu valitusta lainatuotteesta, lainasummasta sekä laina-ajasta, ja se voi olla välillä 0 % ja 20 %. Esimerkki: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10.000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 0 € ja esimerkkikorko 5,0 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk.

Välityspalkkion suuruus vaikuttaa listan järjestykseen - Lue miten ja miksi

Palvelumme HelppoLaina.fi esittelee mielestämme parhaat lainanvälityspalvelut. Emme siis esittele kaikkia Suomen pankkeja ja lainapalveluita, vaan ainoastaan ne, jotka mielestämme ansaitsevat tulla esitellyiksi. Olemme yhteistyössä joidenkin listalla olevien lainapalveluiden kanssa. Voimme siis saada korvauksena välityspalkkion heille ohjatuista asiakkaista. Tämä välityspalkkion suuruus vaikuttaa listan järjestykseen. Pyrimme pitämään lainapalveluiden tiedot ajan tasalla ja varaamme oikeuden kaikkiin virheisiin.

Miten lainan kilpailutus tehdään?

Lainan kilpailutus on älykäs tapa varmistaa, että saat lainallesi mahdollisimman hyvät ehdot ja kilpailukykyisen koron. Helppolainan avulla voit kilpailuttaa lainaa helposti vertailemalla eri pankkien ja rahoituslaitosten tarjoamia lainoja. Tässä kerrotaan, miten kilpailutus käytännössä tehdään.

Aloita selvittämällä, kuinka paljon lainaa tarvitset ja millä ehdoilla haluat sen ottaa. Tämän jälkeen voit käyttää Helppolainan kaltaista palvelua vertaillaksesi eri lainavaihtoehtoja. Helppolainan kautta voit hakea lainaa suoraan eri lainanantajilta ja nähdä heidän tarjoamansa lainat selkeästi esitettyinä.

Paras lainan kilpailutus on sellainen, jossa saadaan useita lainatarjouksia, jotta voit vertailla niiden korkoja, takaisinmaksuaikoja ja muita ehtoja. Kun olet saanut tarjoukset, vertaa niitä huolellisesti keskenään. Kiinnitä erityistä huomiota korkoihin, lainan kokonaiskustannuksiin ja mahdollisiin lisämaksuihin, kuten avausmaksuihin tai tilinhoitomaksuihin.

Vertailun jälkeen voit valita tarjouksen, joka parhaiten vastaa tarpeitasi. Tämän jälkeen voit hyväksyä tarjouksen ja edetä lainasopimuksen tekemiseen kyseisen lainanantajan kanssa. Muista, että kilpailutus ei sido sinua hyväksymään mitään tarjousta, joten voit vapaasti valita parhaan vaihtoehdon tai olla hyväksymättä mitään, jos ehdot eivät ole tarpeeksi hyvät. Näin voit varmistaa, että saat parhaan mahdollisen lainaratkaisun taloudelliseen tilanteeseesi.

Kilpailuta lainat nopeasti

Lainojen kilpailuttaminen on nopea ja tehokas tapa löytää parhaat lainaehdot eri lainanantajilta. Kilpailuta lainat nopeasti vertailemalla useita lainatarjouksia samanaikaisesti, jolloin säästät sekä aikaa että rahaa. Nykyisin lainojen kilpailutus onnistuu kätevästi verkossa. Sinun tarvitsee vain täyttää yksi hakemus, ja sen perusteella saat lainatarjouksia useilta eri pankeilta ja rahoituslaitoksilta.

Tarjoukset saapuvat yleensä nopeasti, usein jo samana päivänä, mikä mahdollistaa niiden vertailun ilman pitkiä odotusaikoja. Kun vertaat tarjouksia, kiinnitä huomiota lainan korkoon, maksuaikaan ja mahdollisiin lisäkuluihin. Tämä auttaa sinua valitsemaan edullisimman ja tarpeisiisi sopivimman lainan.

Kilpailuttaminen ei sido sinua hyväksymään yhtäkään tarjousta, joten voit rauhassa tehdä päätöksen vasta sitten, kun olet löytänyt itsellesi parhaan vaihtoehdon. Nopea kilpailutus on erityisen hyödyllinen, jos tarvitset lainaa nopeasti, mutta haluat silti varmistaa, että saat markkinoiden parhaat ehdot. Näin varmistat, että teet taloudellisesti järkevän ratkaisun kiireessäkin.

Mitä eroja lainoissa löytyy?

Lainoissa voi olla huomattavia eroja, jotka vaikuttavat siihen, kuinka edullinen tai sopiva tietty laina on sinun tarpeisiisi. Tässä ovat keskeisimmät lainoissa esiintyvät erot:

1. Korko

Korko on yksi tärkeimmistä tekijöistä, jotka vaikuttavat lainan kokonaiskustannuksiin. Lainojen korot voivat vaihdella huomattavasti eri lainanantajien välillä, ja korko voi olla joko kiinteä tai vaihtuva. Kiinteä korko pysyy samana koko laina-ajan, kun taas vaihtuva korko voi nousta tai laskea markkinatilanteen mukaan.

2. Lainan kokonaiskustannukset

Lainan kokonaiskustannukset sisältävät koron lisäksi myös muut kulut, kuten avausmaksut, tilinhoitomaksut ja mahdolliset muut lisäkulut. Nämä kustannukset voivat vaikuttaa merkittävästi lainan hintaan, joten on tärkeää vertailla lainoja kokonaiskustannusten perusteella, ei pelkästään koron mukaan.

3. Maksuaika

Lainojen maksuaika voi vaihdella lyhyistä, muutaman kuukauden takaisinmaksuajoista jopa useiden vuosikymmenten mittaisiin asuntolainoihin. Lyhyempi maksuaika tarkoittaa yleensä korkeampia kuukausieriä, mutta pienempiä kokonaiskorkoja. Pidempi maksuaika taas laskee kuukausittaisia maksueriä, mutta lisää lainan kokonaiskustannuksia korkojen vuoksi.

4. Lainatyyppi

Eri lainatyyppien välillä on myös eroja. Esimerkiksi vakuudeton kulutusluotto ei vaadi vakuuksia, mutta sen korko voi olla korkeampi kuin vakuudellisessa lainassa, kuten asuntolainassa, jossa kiinteistö toimii vakuutena. Lisäksi on eroja, kuten joustoluotot, jotka mahdollistavat joustavamman takaisinmaksun, ja kertaluottoihin, jotka maksetaan takaisin kiinteässä aikataulussa.

5. Joustavuus

Joustavuus lainan ehdoissa voi vaihdella. Jotkut lainat tarjoavat mahdollisuuden lyhennysvapaisiin kuukausiin, maksusuunnitelman muuttamiseen tai ennenaikaiseen takaisinmaksuun ilman lisäkustannuksia. Toiset lainat taas saattavat olla tiukempia näiden ehtojen suhteen.

6. Vakuudet

Vakuudelliset lainat, kuten asuntolainat, vaativat vakuuden, joka voi olla esimerkiksi kiinteistö tai auto. Vakuudettomat lainat taas eivät vaadi vakuuksia, mutta niiden korko on yleensä korkeampi.

7. Asiakaspalvelu ja lainaehdot

Eri lainanantajilla on erilaisia asiakaspalvelukäytäntöjä ja lainaehtoja, jotka voivat vaikuttaa siihen, kuinka helppoa laina on hoitaa ja mitä tapahtuu, jos esimerkiksi maksu myöhästyy. On tärkeää ottaa huomioon myös lainanantajan maine ja asiakaspalvelun laatu.

Näiden erojen ymmärtäminen auttaa sinua valitsemaan parhaiten tarpeisiisi sopivan lainan ja varmistamaan, että lainaehdot ovat edulliset ja joustavat tarpeidesi mukaan.

Säännöllinen lainon kilpailutus takaa ajantasaisen koron

Säännöllinen lainan kilpailutus on tärkeä tapa varmistaa, että lainasi korko pysyy ajan tasalla ja vastaa nykyistä markkinatilannetta. Korkomarkkinat muuttuvat jatkuvasti, ja vaikka olisit saanut lainasi hyvillä ehdoilla aiemmin, tilanne voi muuttua nopeasti. Säännöllisesti kilpailuttamalla lainan voit hyödyntää mahdollisesti laskeneita korkoja ja päivittää lainasi ehdot nykyistä markkinatilannetta vastaaviksi.

Kun kilpailutat lainan säännöllisesti, saat mahdollisuuden vertailla eri lainantarjoajien uusia tarjouksia ja ehdotuksia. Tämä antaa sinulle selkeän kuvan siitä, onko nykyinen lainasi edelleen kilpailukykyinen vai olisiko aika harkita uudelleenrahoitusta paremmilla ehdoilla. Esimerkiksi, jos markkinakorot ovat laskeneet sen jälkeen, kun otit lainasi, voit kilpailuttamalla saada huomattavasti alhaisemman koron, mikä voi säästää sinulle merkittäviä summia lainan koko elinkaaren aikana.

Lisäksi säännöllinen kilpailutus antaa sinulle neuvotteluvoimaa nykyisen lainanantajasi kanssa. Kun lainanantaja tietää, että olet aktiivisesti vertailemassa vaihtoehtoja, he saattavat tarjota sinulle parempia ehtoja pitääkseen sinut asiakkaanaan. Tämä tekee säännöllisestä kilpailutuksesta älykkään strategian pitkän aikavälin taloudellisen edun saavuttamiseksi.

Lainan kilpailutus ilman vakuuksia

Lainan kilpailutus ilman vakuuksia on helppo ja joustava tapa saada lainaa ilman, että sinun tarvitsee asettaa omaisuuttasi pantiksi. Vakuudeton laina tarkoittaa, että et tarvitse esimerkiksi asuntoa, autoa tai muuta omaisuutta lainan vakuudeksi. Tämä tekee lainan hakemisesta nopeampaa ja yksinkertaisempaa, sillä sinun ei tarvitse huolehtia vakuusarvojen arvioinnista tai muista vakuuteen liittyvistä vaatimuksista.

Kun kilpailutat lainan ilman vakuuksia, voit vertailla eri lainanantajien tarjouksia ja löytää parhaan mahdollisen koron ja ehdot, jotka sopivat tilanteeseesi. Kilpailuttaminen on erityisen tärkeää vakuudettomissa lainoissa, koska niiden korot voivat vaihdella huomattavasti eri lainanantajien välillä. Kilpailuttamalla voit varmistaa, että saat mahdollisimman alhaisen koron ja edulliset ehdot, vaikka et tarjoa vakuuksia lainan vastineeksi.

Kilpailutusprosessi on nopea ja vaivaton, sillä lainanantajat arvioivat hakemuksesi pelkästään antamiesi tietojen, kuten tulojen ja luottotietojen, perusteella. Tämä tarkoittaa, että voit saada lainatarjoukset nopeasti ja tehdä päätöksen ilman pitkiä odotusaikoja. Kilpailuttamalla lainan ilman vakuuksia voit saada taloudelliseen tilanteeseesi parhaiten sopivan lainaratkaisun ilman tarpeettomia riskejä.

Miten lainan kilpailutus tehdään kun haen yhdistelylainaa?

Kun haet yhdistelylainaa, lainan kilpailutus on erityisen tärkeää, koska se auttaa sinua löytämään parhaat ehdot ja alhaisimman koron useiden velkojen yhdistämiseksi yhdeksi lainaksi. Yhdistelylainan avulla voit yhdistää esimerkiksi useita kulutusluottoja, luottokorttivelkoja tai pienlainoja yhdeksi lainaksi, jolloin lainan hoitaminen on helpompaa ja todennäköisesti myös edullisempaa. Näin teet kilpailutuksen yhdistelylainalle:

1. Selvitä nykyiset lainasi

Ennen kuin aloitat kilpailutuksen, kartoita tarkasti nykyiset lainasi. Tämä sisältää tiedot lainojen jäljellä olevasta pääomasta, koroista ja kuukausieristä. Nämä tiedot auttavat sinua määrittämään, kuinka suuri yhdistelylaina sinun on haettava, ja mitä säästöjä toivot saavuttavasi.

2. Täytä hakemus kilpailutuspalvelussa

Valitse luotettava kilpailutuspalvelu ja täytä hakemus, jossa ilmoitat kaikki oleelliset tiedot nykyisistä lainoistasi ja tarvittavasta yhdistelylainasta. Ilmoita myös toivomasi takaisinmaksuaika ja muut lainaehdot, jotka ovat sinulle tärkeitä. Kilpailutuspalvelu välittää hakemuksesi useille lainanantajille, jotka tarjoavat sinulle lainaehtoja yhdistelylainaa varten.

3. Vertaile tarjouksia

Kun saat lainatarjoukset eri lainanantajilta, vertaile niitä huolellisesti. Kiinnitä erityistä huomiota korkoihin, lainan kokonaiskustannuksiin sekä maksuehtoihin. Vertaile myös mahdollisia piilokuluja ja lisämaksuja, jotta löydät parhaan tarjouksen, joka vastaa tavoitteitasi ja taloudellista tilannettasi.

4. Neuvottele ja hyväksy paras tarjous

Jos saat houkuttelevan tarjouksen, mutta jokin ehto ei täytä odotuksiasi, voit neuvotella lainanantajan kanssa paremmista ehdoista. Kun olet löytänyt parhaan tarjouksen, hyväksy se ja maksa vanhat lainat uudella yhdistelylainalla.

Kilpailuttamalla yhdistelylainasi voit yksinkertaistaa lainan takaisinmaksua ja usein myös säästää rahaa pienempien korkojen ja alhaisempien kuukausierien ansiosta.

Miten lainan kilpailutus tehdään jos minulla on vain yksi laina?

Jos sinulla on vain yksi laina, voit silti hyötyä lainan kilpailutuksesta saadaksesi paremmat ehdot ja alhaisemman koron. Lainan kilpailutus yksittäiselle lainalle on suoraviivainen prosessi, joka voi johtaa merkittäviin säästöihin pitkällä aikavälillä.

1. Arvioi nykyinen lainasi

Ennen kilpailutuksen aloittamista on tärkeää arvioida nykyinen lainasi. Selvitä nykyinen korko, jäljellä oleva pääoma, maksuaikataulu ja mahdolliset muut ehdot, kuten lyhennysvapaat kuukaudet tai ennenaikaisen takaisinmaksun kulut. Tämä auttaa sinua ymmärtämään, mitä etuja voit saada kilpailuttamalla lainasi uudelleen.

2. Hae lainatarjouksia

Kun olet selvillä nykyisestä lainastasi, voit täyttää hakemuksen kilpailutuspalvelussa tai ottaa suoraan yhteyttä eri pankkeihin ja rahoituslaitoksiin. Kerro hakemuksessa selkeästi, että etsit parempia ehtoja nykyiselle lainallesi. Kilpailutuspalvelu välittää hakemuksesi useille lainanantajille, jotka voivat tarjota sinulle uusia lainaehtoja, jotka ovat edullisempia kuin nykyiset.

3. Vertaa tarjouksia ja tee päätös

Saatuasi lainatarjoukset vertaile niitä tarkasti. Keskity erityisesti korkoihin, lainan kokonaiskustannuksiin ja maksuaikoihin. Jos jokin tarjous tarjoaa selvästi paremmat ehdot kuin nykyinen lainasi, voit harkita sen hyväksymistä ja käyttää uutta lainaa vanhan lainan maksamiseen.

Miten lainan kilpailutus tehdään jos haluan hakea uuden lainan yhdessä puolisoni kanssa?

Kun haluat hakea uuden lainan yhdessä puolisosi kanssa, lainan kilpailutus on tehokas tapa varmistaa, että saatte parhaan mahdollisen tarjouksen ja ehdot. Yhteishakemus puolison kanssa voi parantaa lainansaantimahdollisuuksia ja tarjota edullisempia ehtoja, koska kaksi hakijaa yleensä parantaa lainanantajan näkökulmasta maksukyvyn arviointia. Näin kilpailutus tehdään yhdessä puolison kanssa:

1. Valmistele yhteinen hakemus

Ennen kuin aloitat kilpailutuksen, kerää kaikki tarvittavat tiedot sekä omasta että puolisosi taloudellisesta tilanteesta. Tämä sisältää tiedot tuloista, menoista, mahdollisista veloista ja luottotiedoista. Molempien hakijoiden tiedot yhdistetään hakemuksessa, joten on tärkeää, että kaikki tiedot ovat ajan tasalla ja tarkkoja.

2. Täytä yhteishakemus kilpailutuspalvelussa

Kun tiedot ovat valmiina, voit täyttää yhteisen lainahakemuksen kilpailutuspalvelussa tai suoraan pankin verkkosivuilla. Muista mainita, että kyseessä on yhteishakemus, sillä tämä voi vaikuttaa lainanantajan tarjoukseen. Hakemukseen syötetään molempien hakijoiden tiedot, ja hakemus lähetetään useille lainanantajille kilpailutusta varten.

3. Vertailkaa lainatarjouksia

Kun olette saaneet lainatarjoukset, vertaile niitä huolellisesti. Yhteishakemuksen avulla saatte usein parempia ehtoja, kuten alhaisemman koron ja joustavammat maksuehdot. Vertaillessanne kiinnittäkää huomiota korkoon, lainan kokonaiskustannuksiin ja maksuaikatauluihin.

4. Neuvotelkaa tarvittaessa

Jos jokin tarjouksista vaikuttaa hyvältä mutta jokin yksityiskohta kaipaa hienosäätöä, älkää epäröikö neuvotella lainanantajan kanssa. Yhteishakemus voi antaa teille enemmän neuvotteluvoimaa.

5. Hyväksykää paras tarjous

Kun olette vertailleet kaikki tarjouksenne, valitkaa yhdessä se laina, joka parhaiten vastaa tarpeitanne ja taloudellista tilannettanne. Hyväksykää tarjous ja siirtykää lainasopimuksen tekemiseen.

Kilpailuttamalla lainan yhdessä puolison kanssa voitte löytää edullisemman lainaratkaisun ja parantaa mahdollisuuksianne saada laina hyvillä ehdoilla. Tämä on järkevä tapa varmistaa, että molempien taloudelliset tarpeet otetaan huomioon.

Usein kysytyt kysymykset:

Mitä tarkoittaa lainan kilpailutus?

Lainan kilpailutus tarkoittaa sitä, että haet ja vertailet lainatarjouksia useilta eri pankeilta ja rahoituslaitoksilta ennen päätöksen tekemistä. Tavoitteena on löytää laina, joka tarjoaa parhaat mahdolliset ehdot, kuten alhaisimman koron ja sopivimman maksuaikataulun.

Miksi lainan kilpailutus kannattaa?

Kilpailuttamalla lainan voit säästää merkittävästi rahaa, koska eri lainanantajat tarjoavat erilaisia korkoja ja ehtoja. Kilpailutus auttaa sinua löytämään lainan, joka parhaiten vastaa taloudellisia tarpeitasi ja vähentää lainan kokonaiskustannuksia pitkällä aikavälillä.

Sitooko lainan kilpailutus hyväksymään lainan?

Ei, lainan kilpailutus ei sido sinua hyväksymään mitään tarjousta. Voit saada useita tarjouksia ja vertailla niitä rauhassa ilman velvoitetta valita niistä yhtään. Tämä antaa sinulle vapauden päättää, mikä tarjouksista, jos mikään, on sinulle paras.

Miten lainan kilpailutus tehdään?

Lainan kilpailutus alkaa täyttämällä hakemus kilpailutuspalvelussa tai suoraan lainanantajien sivuilla. Hakemuksen täyttämisen jälkeen saat useita lainatarjouksia, joita voit vertailla keskenään. Kun olet löytänyt parhaan tarjouksen, voit hyväksyä sen ja edetä lainasopimuksen tekemiseen.

Voinko kilpailuttaa nykyisen lainani uudelleen?

Kyllä, voit kilpailuttaa nykyisen lainasi uudelleen. Tämä tarkoittaa, että haet uutta lainaa paremmilla ehdoilla ja käytät sen varoja vanhan lainan maksamiseen. Tämä voi olla järkevää, jos markkinakorot ovat laskeneet tai taloudellinen tilanteesi on parantunut.

Kuinka usein lainat kannattaa kilpailuttaa?

Lainat kannattaa kilpailuttaa säännöllisesti, erityisesti silloin, kun markkinakorot muuttuvat tai taloudellinen tilanteesi paranee. Näin voit varmistaa, että hyödyt parhaista mahdollisista lainaehtojen muutoksista ja pidät lainakustannukset mahdollisimman alhaisina.

Mitä tietoja tarvitsen lainan kilpailutusta varten?

Lainan kilpailutusta varten tarvitset perustiedot taloudellisesta tilanteestasi, kuten tulot, menot ja mahdolliset nykyiset velat. Näiden tietojen avulla lainanantajat voivat tarjota sinulle sopivia lainaehtoja. Luottotietosi vaikuttavat myös saamiisi tarjouksiin.

Mitä teen, jos en löydä sopivaa lainatarjousta?

Jos et löydä sopivaa lainatarjousta, voit neuvotella nykyisen lainanantajasi kanssa tai kokeilla kilpailutusta myöhemmin uudelleen. Voit myös harkita lainan ehtojen muuttamista, kuten takaisinmaksuajan pidentämistä tai lyhentämistä, jotta löydät paremmin tilanteeseesi sopivan ratkaisun.